Как прогреть карту для p2p

Как правильно прогревать карты для P2P

Для правильной, полноценной и легкой торговли на Р2Р площадке, необходимо ответственно подойти к вопросу прогрева Ваших банковских карт. Причем как новых карт, так и уже имеющихся в наличии.

Люди, которые вступают в ряды Р2Р-трейдеров, начинают допускать критические ошибки, после чего Р2Р-трейдинг становится бессмысленным.

Как минимум ошибка заключается в том, что трейдер использует оборот своего фиатного потока по максимуму, нарушая все дозволенные лимиты мониторинга. Такого трейдера понять можно, ведь он спешит за большим заработком с первых дней работы.

Но, пожалуй скажу, что так делать нельзя, потому что такой трейдер начинает сталкиваться с проблемами блокировки или заморозки банковских продуктов.

Далее трейдер начинает обращаться в банк с просьбой решить проблему, но поверьте, в банках за короткие сроки ничем не смогут Вам помочь. По сей причине начинается продолжительное разбирательство в ситуации, а это между прочим «холостые» дни, дни без заработка.

Как не сталкиваться с проблемой блокировки карт и сохранить им жизнь?

Для начала стоит разобрать, с чем такое явление связанно. Из-за чего случается блокировка и заморозка карты.

Это связано с тем, что абсолютно у каждой банковской карты есть личный лимитный объем валютного оборота. И если за порог такого объема Вы заходите, начинаются подозрения со стороны банка и объявление санкций.

Нет, не работники банка следят за каждой картой и финансовой операцией. Эту работу выполняют роботы, а если быть точнее искусственный интеллект. Задачи такого робота прописаны по определенному алгоритму мониторинга. Каждая транзакиция проходит у такого алгоритма «фейс контроль», после чего тот же робот далее принимают решение «за» или «против» Вашего перевода.

Первый аргумент, который выдвигает банк клиенту в случае блокировки или отмены транзакции — это самая настоящая статья 115-ФЗ . Конечно это слишком громкое заявление будет для Вас. И оно лишь связанно с тем что Вы бездумно начинаете крутить оборот в попытке больше зарабатывать на P2P-связке, после чего и сталкиваетесь с блокировкой карт.

В таких ситуациях у Вас могут запросить документы подтверждающие происхождение оборотных средств, справку о доходах, а также в формате видео-звонка попросят называть секретное слово или адрес Вашего проживания по прописке.

Теперь рассмотрим проблему детальнее, с примером.

Например, Вы только что приступили к Р2Р-торговле. Через объявления на Р2Р-площадке Вы покупаете криптовалюту на 100 тыс.руб, и тут же продаете выставив цену на 1,5-2% выше, чем была цена Вашей покупки.

Проделав полный цикл такой сделки, Вы забрали свою гарантированную прибыль, порядка 1500-2000 рублей.

И Вам это понравилось, не сомневаюсь. Поэтому решили увеличить количество таких циклов в день как минимум до 3-4.

А по факту Ваша банковская карта остается непрогретой, ведь Вы только начали Р2Р-трейдинг совсем не зная о том, что банковские карты вообще нужно прогревать. Таким образом Ваш валютный оборот в день составляет 400-500 тыс.руб. Вы проделываете такие циклы сделок на протяжении недели, тем самым систематически привлекаете внимание банка для блокировки или заморозки карты.

Далее Вы начинаете решать проблемы с банком. Поверьте, это дело заберет у Вас много времени и нервов.

А в конечном итоге Вам может показаться, что Р2Р-трейдинг это тяжело и приносит много проблем.

Теперь поговорим об алгоритме прогрева банковских карт!

Есть определенная стратегия с вычисленным алгоритмом, которую я лично проверил временем и убедился в её эффективности.

Стратегия позволяет прогреть карту надёжно и этот прогрев определено даст увеличение фиатного лимита мониторинга не нарушая внутренней банковской системы. Прогрев карты позволит Вам работать на повышенных фиатных оборотах каждый день, тем самым даст возможность забирать максимальную эффективность в Р2Р-трейдинге.

Данный алгоритм вырабатывался путем индивидуальной торговли нескольких групп людей.

На старте, например по карте Сбербанка, Вам нужно делать оборот не более 50 тысяч в день в течении первой недели работы, после чего можно увеличить оборот до 85 тысяч и работать так в течении двух недель. И так далее по подобию.

Такие объемы можно соотнести к любому банку схожему по статусу и количеству клиентов. Такие данные по банкам можно узнать в интернете.

Кстати, я советую Вам делать не просто дебетовую карту банка, а именно премиального сегмента. Это повышает трастовость транзакций, а отношение банка к премиальному клиенту складывается в более положительном ключе.

Так же нужно обязательно пользоваться продуктами банка, например платными подпискамм на предоставленные сервисы. Таким образом Вы увеличиваете доверие со стороны банка к Вам и зарабатываете лояльность. Это закон банков: клиент — нам, а мы — клиенту.

Еще одна рекомендация от себя, для такого дела лучше иметь положительную кредитную линию. Потому что по моим наблюдениям, этот пункт также в разы увеличивает лояльность банка по отношению к объему оборота карт и их блокировки.

Так же не нужно бояться использовать уже имеющиеся у Вас банковские карты. Кстати, они уже считаются частично прогретыми, но дополнительно я советую произвести прогрев по алгоритму, что написал выше.

Параллельно с работой на Р2Р-площадках, карты можно использовать в Вашей обычной жизни. Например, частенько расплачиваться в магазинах, совершать онлайн покупки и т.д. Это также важные аспекты по поводу доверия банка.

Подведем небольшой итог

Да, в целом Р2Р-торговля это очень тонкая многогранная система. И для того, чтобы эффективно и безопасно заниматься данным видом деятельности, необходимо провести целый комплекс мероприятий.

Нужно уметь планировать работу на несколько шагов вперед и осознавать к каким рискам могут привести те или иные действия. Советую оставаться аккуратными по отношению к Вашим картам, ведь это Ваш хлеб. Банковские карты — главный инструмент работы на Р2Р-площадках.

Главная
Binance P2P
Цены
Оферта
Сотрудничество
Реклама
Пользовательское соглашение
Реквизиты
Политика конфиденциальности

Как прогреть карту для p2p торговли

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

P2P (peer-to-peer) торговля стала популярной в последние годы и представляет собой удобный и безопасный способ продавать и покупать товары или услуги напрямую между пользователями. Однако, существует одна проблема, которую многие пользователи сталкиваются при использовании этого метода – необходимость «прогреть» карту, чтобы быть готовым к покупкам и продажам.

Прогревание карты – это процесс, который позволяет установить доверие между пользователями, показать их надежность и подтвердить легитимность их действий. Это важно для обеспечения безопасности во время сделок, особенно в случае, когда требуется предоставить личную информацию или финансовые данные. Без прогретой карты многие пользователи могут быть несколько скептически настроены и отказываться совершать сделки.

Как же прогреть карту для p2p торговли? Во-первых, необходимо убедиться, что ваш аккаунт на платформе p2p торговли полностью завершен и подтвержден. Это означает, что вы должны предоставить все необходимые документы и информацию. Затем следует активно участвовать в торговых операциях, покупать и продавать товары, выполнять сделки и получать положительные отзывы от других пользователей.

1 Раздел 1: Преимущества p2p торговли
2 Раздел 2: Как работает p2p торговля
3 Раздел 3: Защита карты при p2p торговле
4 Раздел 4: Как выбрать надежный платежный партнер
5 Раздел 5: Особенности прогрева карты для p2p торговли
6 Раздел 6: Лучшие практики прогрева карты
7 Раздел 7: Как увеличить успех в p2p торговле

Раздел 1: Преимущества p2p торговли

Peer-to-peer (p2p) торговля предлагает пользователю ряд значительных преимуществ, которые делают этот метод торговли все более популярным. Вот некоторые из них:

Отсутствие посредников: В p2p торговле нет необходимости платить комиссию третьим лицам, таким как банки или платежные системы. Это позволяет снизить затраты на транзакции и увеличить прибыль продавца.
Безопасность: P2p торговля обеспечивает высокий уровень безопасности благодаря использованию криптографических алгоритмов и распределенной структуре данных. Это делает платежи и передачу информации надежными и защищенными от мошенничества.
Быстрая и гибкая обработка платежей: В p2p торговле платежи обрабатываются непосредственно между покупателем и продавцом, что устраняет задержки, связанные с посредниками. Это позволяет быстро завершать сделки и удобно проводить платежи в любое время.
Мгновенный доступ к товарам и услугам: В p2p торговле не требуется длительный процесс подтверждения и проверки, что позволяет пользователям быстро получить доступ к товарам и услугам.
Расширенные возможности выбора: P2p торговля позволяет пользователям выбирать из большого числа продавцов и предложений, что обеспечивает более широкий выбор товаров и услуг по более привлекательным ценам.
Простота и удобство: P2p торговля обеспечивает простоту и удобство использования для пользователей. Она позволяет быстро осуществлять сделки с помощью надежных платежных систем и получать товары или услуги в удобное для себя время и место.

Раздел 2: Как работает p2p торговля

Основой p2p торговли является технология блокчейн, которая позволяет участникам децентрализованно и надежно совершать сделки. Блокчейн — это распределенный реестр, который записывает все транзакции и удостоверяет их подлинность и целостность.

Когда покупатель и продавец хотят совершить сделку, они создают смарт-контракт на блокчейне. Смарт-контракт — это программный код, который содержит условия сделки и выполняет ее автоматически после их выполнения. После создания смарт-контракта, покупатель переводит средства на блокчейн, и продавец отправляет товар или услугу. Когда товар или услуга получены, смарт-контракт выполняется и средства перечисляются продавцу.

P2P торговля предоставляет ряд преимуществ. Во-первых, она обеспечивает прямое взаимодействие между покупателем и продавцом, что устраняет необходимость для посредников и упрощает процесс совершения сделки. Во-вторых, блокчейн технология гарантирует прозрачность и надежность сделок, так как все транзакции регистрируются в распределенном реестре и невозможно их изменить.

Однако, p2p торговля также имеет свои ограничения. Во-первых, она требует наличия соответствующей инфраструктуры, такой как интернет-соединение и цифровая валюта. Во-вторых, p2p торговля может ограничиваться определенными видами товаров и услуг, которые можно передавать и выполнять через интернет.

Преимущества p2p торговли	Ограничения p2p торговли
Прямое взаимодействие между покупателем и продавцом	Необходимость наличия интернет-соединения и цифровой валюты
Прозрачность и надежность сделок	Ограничение по видам товаров и услуг

Раздел 3: Защита карты при p2p торговле

Когда вы используете карту для p2p торговли, важно обеспечить ее защиту, чтобы предотвратить несанкционированное использование данных карты и потенциальные случаи мошенничества. В этом разделе мы рассмотрим несколько методов защиты карты при p2p торговле.

1. Шифрование данных: перед отправкой данных карты через платежную систему, убедитесь, что они зашифрованы. Это позволит защитить информацию о карте от несанкционированного доступа.

2. Двухфакторная аутентификация: активируйте двухфакторную аутентификацию для своей карты, чтобы обеспечить дополнительный слой защиты. Это может включать в себя ввод одноразового пароля или использование биометрических данных для подтверждения транзакции.

3. Ограничение доступа: ограничьте доступ к вашей карте только для определенных платежных систем и сервисов, чтобы уменьшить вероятность несанкционированных транзакций.

4. Проверка репутации продавца:	Перед совершением покупки убедитесь в репутации продавца. Используйте доверенные платформы для p2p торговли и ознакомьтесь с отзывами других пользователей о продавце.
5. Оповещения о транзакциях:	Настройте оповещения о транзакциях для вашей карты. Это позволит вам быстро узнать о любых необычных или подозрительных транзакциях и своевременно принять меры для их предотвращения.
6. Регулярное обновление ПО:	Убедитесь, что ваше программное обеспечение, используемое для p2p торговли, всегда обновлено до последней версии. В новых версиях могут быть исправлены уязвимости, которые потенциально могут быть использованы злоумышленниками.

Следование этим рекомендациям поможет защитить вашу карту при p2p торговле и обеспечить безопасность ваших финансовых транзакций.

Раздел 4: Как выбрать надежный платежный партнер

При выборе платежного партнера следует обратить внимание на следующие критерии:

Репутация и история работы партнера. Исследуйте отзывы и рейтинги, ознакомьтесь с опытом других пользователей, чтобы убедиться в надежности и профессионализме платежного партнера.
Уровень безопасности и защиты данных. Важно, чтобы платежный партнер применял современные технологии шифрования и имел сертификаты безопасности, чтобы защитить ваши личные и финансовые данные.
Удобство использования и функционал. Платежный партнер должен предлагать дружественный интерфейс и надежные инструменты для проведения платежей, а также различные способы оплаты и возможность мгновенных переводов.
Комиссии и условия. Важно оценить комиссии, которые взимаются платежным партнером, чтобы избежать дополнительных затрат. Также обратите внимание на условия использования платежного партнера, чтобы не столкнуться с непредвиденными ограничениями или сложностями.
Поддержка клиентов. Уделяйте внимание возможности связи с представителями платежного партнера и их оперативности в решении возникающих вопросов и проблем. Отзывчивая и профессиональная поддержка клиентов является важной составляющей успешного взаимодействия с платежным партнером.

При выборе надежного платежного партнера для прогрева карты в p2p-торговле не стоит спешить. Тщательно изучите все доступные варианты, проведите сравнительный анализ и примите решение на основе своих потребностей и предпочтений.

Раздел 5: Особенности прогрева карты для p2p торговли

1. Выбор способа прогрева

Перед началом прогрева карты необходимо определиться с выбором способа. Существует несколько вариантов прогрева, включая покупку небольших товаров или услуг, перевод денег на другую карту или использование программного обеспечения для имитации активности.

Примечание: при использовании программного обеспечения следует быть осторожным, чтобы не нарушить правила платежной системы и не попасть под подозрение.

2. Постепенное увеличение активности

Важно постепенно увеличивать активность на карте, чтобы не вызывать подозрений у платежной системы или банка. Начинайте с небольших покупок или переводов, постепенно увеличивая суммы и частоту операций.

Примечание: соблюдайте осторожность и не превышайте лимиты, установленные платежной системой или банком.

3. Разнообразие операций

Чтобы карта выглядела максимально реальной и не вызывала подозрений, рекомендуется проводить разнообразные операции. Это может быть как покупка товаров разных категорий, так и переводы различным получателям.

Примечание: выбирайте операции, которые соответствуют вашим реальным интересам и потребностям.

4. Безопасность

Не забывайте о безопасности при прогреве карты. Проверяйте надежность продавцов или получателей перед совершением операций, не раскрывайте свои личные данные или пароли третьим лицам.

Примечание: если что-то кажется подозрительным, лучше отказаться от сделки и обратиться в службу поддержки платежной системы или банка.

В данном разделе мы рассмотрели основные особенности прогрева карты для p2p торговли. Следуя рекомендациям и соблюдая безопасность, вы сможете успешно прогреть карту и увеличить свои шансы на успешные сделки.

Раздел 6: Лучшие практики прогрева карты

При прогреве карты для p2p торговли очень важно соблюдать определенные правила и рекомендации. Следуя этим лучшим практикам, вы сможете повысить шансы на успешную торговлю и избежать потенциальных проблем.

Внимательно проверьте карту перед ее использованием. Убедитесь, что она действующая, не просрочена и не заблокирована.
Перед началом прогрева карты, проведите небольшую тестовую транзакцию. Это поможет убедиться, что карта работает и не вызывает подозрений.
Не используйте карту для больших сумм сразу после прогрева. Начните с небольших покупок и постепенно увеличивайте сумму.
Избегайте запрещенных действий при использовании карты. Не совершайте транзакции, которые могут вызвать подозрения со стороны платежной системы или банка.
Постепенно увеличивайте частоту использования карты. Если вы сразу начнете совершать множество транзакций, это может быть рассмотрено как подозрительная активность.
Не используйте карту для сомнительных или незаконных операций. Это может привести к блокировке карты и проблемам с законом.
Соблюдайте меры безопасности при совершении транзакций. Не делитесь информацией о карте с посторонними и используйте надежные платежные системы.

Следуя этим лучшим практикам, вы сможете эффективно прогреть карту для p2p торговли и минимизировать риски возникновения проблем.

Раздел 7: Как увеличить успех в p2p торговле

В p2p торговле, как и в любом другом бизнесе, успех зависит от нескольких факторов. В этом разделе мы рассмотрим некоторые из них и поделимся с вами полезными советами, которые помогут вам увеличить свои шансы на успех в p2p торговле.

1. Выберите популярную платформу. Одним из ключевых факторов успеха в p2p торговле является выбор правильной платформы. Исследуйте различные платформы и выберите ту, которая наиболее подходит для ваших потребностей. Уделяйте внимание репутации платформы, уровню безопасности, комиссиям и мнению других пользователей.

2. Создайте привлекательный профиль. Ваш профиль является первым впечатлением, которое получают другие пользователи о вас. Заполните профиль полностью и предоставьте достоверную информацию о себе и своих навыках. Добавьте фотографию с хорошим качеством. Не забывайте, что доверие — основа успешной p2p торговли.

3. Обновляйте свои объявления и предложения. Постоянно обновляйте информацию о своих товарах или услугах. Добавляйте новые фотографии, описания и цены. Если вы предлагаете товары, не забывайте следить за их наличием и актуальностью.

4. Будьте вежливыми и ответственными. В p2p торговле важно поддерживать хорошие отношения с другими пользователями. Будьте вежливыми в общении, отвечайте на вопросы и запросы покупателей или продавцов. Укажите реальные сроки доставки или обещанные скидки.

5. Поддерживайте свою репутацию. Репутация играет важную роль в p2p торговле. Ваша репутация создается на основе отзывов от других пользователей. Постарайтесь всегда давать качественный сервис и удовлетворять потребности покупателей. Если возникнут проблемы или недопонимания, старайтесь их решить вместе с покупателем.

6. Обменивайтесь опытом с другими пользователями. В p2p торговле многие пользователи готовы делиться своим опытом и знаниями. Присоединяйтесь к обсуждениям на форумах или чатах, задавайте вопросы и проявляйте интерес к опыту других людей. Участие в сообществе поможет вам не только получить ценные советы, но и расширить свои контакты и возможности в p2p торговле.

7. Будьте гибкими и адаптируйтесь к условиям рынка. В p2p торговле рынок постоянно меняется. Будьте готовы вносить изменения в свои стратегии и методы работы в зависимости от изменений на рынке. Используйте новые технологии или инструменты, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Соблюдение этих рекомендаций поможет вам увеличить вероятность успеха в p2p торговле. Не забывайте, что важно быть терпеливыми и настойчивыми, так как успех приходит не сразу, но с опытом и усилиями.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Сайт pravapot.ru является ценным информативным ресурсом для всех, кто интересуется вопросами прав потребителей и других областей законодательства РФ. Сайт предлагает рубрики: Общую информацию, Товары, Услуги, Другое, в которых можно найти полезные статьи, новости и советы по различным правовым вопросам.

Одной из особенностей сайта является возможность обращения на горячую линию, где опытные юристы готовы ответить на вопросы пользователей. Это позволяет получить квалифицированную консультацию по интересующим вопросам, связанным с правами потребителей и любым другими юридическими и смежным аспектам.

Разделы сайта содержат информацию о правах потребителей, особенностях покупки товаров и услуг, законодательных нормах и спорных моментах. Пользователи могут узнать о своих правах, обязанностях продавцов и исполнителей, а также получить советы по защите своих интересов в различных ситуациях.

Сайт http://pravapot.ru является удобным и информативным ресурсом, который помогает пользователям разобраться в правовых вопросах, связанных с правами простых граждан. Мы будем рады помочь вам!

Также рекомендуем к прочтению:

P2P: законность использования в России
Деятельность агентов по оптовой торговле: основная информация и код ОКВЭД
ОКВЭД для торговли бадами и пищевыми добавками: все, что нужно знать
Если арестовали карту Сбербанка, можно ли завести новую карту в другом банке
Признаки объекта для патента розничной торговли

Как прогреть карту Сбербанка для p2p торговли в 2022 г?

Уточнение от клиента

Добрый день.
Планирую заняться p2p торговлей на Binance. Планируемые обороты более 3 млн руб. в сутки.
Знаю, что есть высокий риск запроса по 115-ФЗ от банка. Планирую работать через карты Тинькофф и Сбербанк.
Как правильно прогреть карту для p2p торговли на Binance, чтобы избежать запросов по 115-ФЗ?
Что делать в случае, если запрос все-таки придет? Как оптимально выстроить отношения с банком, чтобы можно было без проблем работать?
Как платить налоги c p2p торговли криптовалютой?

10 марта 2022, 04:14
10 марта 2022, 04:14 , Евгений, г. Челябинск
Ответы юристов
Дмитрий Васильев
Адвокат, г. Москва
рейтинг 10
Общаться в чате

Евгений, здравствуйте!
У меня большой опыт легализации доходов моих клиентов от операций с криптовалютами (трейдинг, арбитраж, инвестиции, торговля на бирже (Binance, в том числе p2p, торговля фьючерсами, currency т.д.), майнинг, вывод через обменники) и решения вопросов с блокировками счетов по 115-ФЗ при совершении операций с криптовалютой, и исходя из своего опыта работы могу сказать следующее.

1. Как прогреть карты Тинькофф и Сбербанк для p2p торговли на Binance и избежать блокировок по 115-ФЗ в 2022 г.

Если правильно прогреть карту для p2p торговли, то по статистике риск запроса от банка при оборотах 2-3 млн в сутки и более снижается примерно на 90%.

Вообще работа с банками по 115-ФЗ при p2p торговле строится в двух направлениях:

— как избежать самого запроса (это, во-первых, первоначальный прогрев карты, во-вторых, дальнейшее соблюдение ряда требований ЦБ по пользованию картой в течение всего периода p2p торговли).

— как избежать блокировки в случае, если запрос все-таки придет (как указывал выше грамотный прогрев карты снижает риск запроса на 90%, но остается еще 10% вероятности получения запроса, поэтому и к запросу тоже нужно быть готовым, ничего страшного в нем нет).

Что касается первого вопроса по прогреву карты – это платная информация, ее могу предоставить в чате в рамках персональной консультации с примерами из практики (чтобы написать мне лично в чат нажмите на кнопку «общаться в чате» справа от фотографии аккаунта).

Что касается порядка действий при получении запроса банка, то многое зависит от того, о каком банке идет речь. Основные обороты при p2p торговле (80-90%) идут, как правило, через Тинькофф. С двадцатых чисел декабря 2021 г. Тинькофф стал требовать нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета в Binance, на которых должны быть видны Ваши ФИО, а самое главное нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента и заверенные нотариально чеки переводов по картам отправителей (доступа к личному кабинету контрагента, естественно у Вас нет и быть не может).

Тем не менее за 2 месяца работы в новых условиях мы с клиентами научились успешно работать с такими запросами (даже составили список самых дешевых нотариусов, так как цены у них отличаются в разы) и снимать установленные ограничения.

То есть при соблюдении определенных требований Тинькофф снимает все претензии и спокойно позволяет и дальше заниматься p2p торговлей (заверять скриншоты из личного кабинета контрагента естественно не нужно, поскольку доступа туда у Вас нет, но есть определенный порядок действий, который обязательно нужно соблюдать, чтобы снять претензии банка).

Очень важно писать подробные пояснения в банк (у нас сейчас пояснения занимают от 4 до 6 страниц), заранее подготовить документы в части источника происхождения денежных средств, правильно все заверить у нотариуса и т.д.

2. Также если Вы хотите избегать блокировок – Вы должны работать легально и платить налоги.

Причем отмечу, что платить налоги с p2p торговли криптовалютой нужно было всегда — поясняю, потому что многие почему-то полагают, что до 1 января 2021 года, то есть вступления в силу Федерального закона от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» налоги не нужно было платить.
То есть новый закон и новая концепция регулирования криптовалюты в плане налогообложения глобально ничего не изменили.
Еще в далеком в 2018 г. (4 года для рынка криптовалют огромный срок) было дано достаточно разъяснений в части налогообложения криптовалют, а именно:

— Письмо Министерства финансов РФ от 21 мая 2018 г. N 03-04-05/34004, из которого следовало, что «Особый порядок налогообложения доходов физических лиц при совершении ими операций с криптовалютами Налоговым кодексом Российской Федерации не установлен. Вместе с тем согласно статье 41 Кодекса доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая для физических лиц в соответствии с главой 23 «Налог на доходы физических лиц» Кодекса».

В этом же письме МинФин отметил следующее: «налоговая база от операций купли-продажи криптовалют определяется как превышение общей суммы доходов, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи соответствующей криптовалюты, над общей суммой документально подтверждённых расходов на её приобретение».

— Письмо Министерства финансов РФ № 03-03-06/1/61152 от 28.08.2018, в соответствии с которым «Доходы в целях главы 25 НК РФ классифицируются как доходы от реализации товаров (работ, услуг) и имущественных прав (статья 249 НК РФ), и внереализационные доходы (статья 250 НК РФ) (пункт 1 статьи 248 НК РФ). Логика положений главы 25 НК РФ подразумевает налогообложение всех доходов, полученных налогоплательщиком при осуществлении деятельности, за исключением поименованных в статье 251 НК РФ. При этом особый порядок налогообложения доходов при совершении операций с криптовалютой главой 25 НК РФ не установлен».

Указанные Письма МинФина уже не новые и с тех пор было дано большое количество более свежих разъяснений, но именно приведенные письма одними из первых положили начало правовому регулированию налогообложения криптовалют в РФ.
Само налогообложение криптовалют существенно отличается в зависимости от вида деятельности, то есть налогообложение при майнинге, трейдинге, арбитраже, инвестициях, торговле на Binance будет разным.
Основной момент – это объем расходов.
То есть:
— если у Вас есть возможность платить налоги со всех выводимых денежных средств, то это одна ситуация.
— если же у Вас нет возможности платить налоги со всех выводимых денег ввиду того, что операций много и маржа небольшая (трейдинг, арбитраж, торговля на Binance) и как следствие оплата налогов со всех выведенных денег приведет к тому, что налоги «съедят» все Ваши доходы, то это уже другая ситуация. В подобных ситуациях мы индивидуально с клиентом разбираем его случай (хотя в принципе мы и так все случаи разбираем индивидуально, поскольку не бывает 2-х одинаковых ситуаций) и принимаем решение в зависимости от объема операций, того, куда и как часто поступают денежные средства и т.д.
Также нужно помнить о том, что в настоящий момент до сих пор рассматривается законопроект, в соответствии с которым государство планирует ввести обязанность декларировать не только доход от продажи криптовалюты, но и сам факт владения криптовалютой — sozd.duma.gov.ru/bill/1065710-7.

Что касается Новой концепции регулирования криптовалюты, считаю ее положения в целом адекватными. Основные требования, которые непосредственно могут коснуться тех, кто совершает операции с криптовалютой, заключаются в следующем:

— нужно будет проходить идентификацию в банке (это скорее плюс, поскольку сразу будет меньше рисков по 115-ФЗ).

— нужен будет статус квалифицированного инвестора (формально это минус, но при больших оборотах его достаточно просто получить).

Остальные моменты больше касаются деятельности бирж, но Binance уже дал понять, что требования все выполнит, поэтому в этой части я ни вижу никаких проблем.

3. Прежде чем перейти к вопросам налогообложения, хотелось бы развеять наиболее «популярные» страхи, с которыми ко мне обращаются клиенты, которые зарабатывают на криптовалюте, хотят начать платить налоги, но не знают как ввиду различных заблуждений:
— никаких препятствий или подводных камней для легализации доходов с криптовалют нет.
— отсутствие бумажных договоров с покупателя криптовалюты — это также не проблема и не препятствие для ведения легальной деятельности (то есть продажи через биржу, через обменники – это абсолютно нормальная с точки зрения закона история).
— если Вы уже какое-то время зарабатываете на криптовалюте, налоги не платили и боитесь, что если легализуете заработок, Вам предъявят претензии за прошлые годы – бояться не стоит, как минимум потому, что если и дальше налоги не платить, то от этого рисков точно меньше не станет. При этом отмечу, что начало оплаты налогов не влечет проверок само по себе (это не исключает риски, поскольку у налоговой есть другие механизмы контроля – об этом далее).
— многие боятся, что если начнут работать законно, то придется вести какой-то сложный учет, постоянно ходить в налоговую и будет очень много мороки – это не правда. Сейчас все процедуры упрощены и при грамотной настройке никаких проблем во взаимодействии с налоговой не будет – можно все делать электронно, а большую часть взаимодействия с ФНС можно автоматизировать.
4. Как платить налоги с криптовалюты.
Основные варианты:
— как ИП
— как физическое лицо.
4.1. Криптовалюта и ИП.
С криптовалюты можно платить налоги как ИП. Законодательных ограничений на работу ИП с криптовалютой нет.
На этот счет существует Письмо МинФина от 17 ноября 2020 г. N 03-11-11/99914:

В соответствии с пунктом 1 статьи 346.15 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) при определении объекта налогообложения по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, учитываются доходы, определяемые в порядке, установленном пунктами 1 и 2 статьи 248 Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 248 Кодекса к доходам относятся доходы от реализации товаров (работ, услуг) и имущественных прав, определяемые в соответствии со статьей 249 Кодекса, и внереализационные доходы, определяемые в соответствии со статьей 250 Кодекса.
Полученные налогоплательщиком доходы, стоимость которых выражена в иностранной валюте, учитываются в совокупности с доходами, стоимость которых выражена в рублях. Доходы, стоимость которых выражена в условных единицах, учитываются в совокупности с доходами, стоимость которых выражена в рублях (пункт 3 статьи 248 Кодекса).
Полагаем, что указанный порядок учета доходов применим также к цифровым финансовым активам.
Пересчет указанных доходов производится налогоплательщиком в соответствии с пунктом 1 статьи 346.17 Кодекса, то есть на дату поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу, получения иного имущества (работ, услуг) и (или) имущественных прав, а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом.

Как правило, мы используем систему налогообложения УСН 6%. То есть ставка налога будет всего лишь 6%. Помимо этого, нужно будет оплачивать страховые взносы (в 2022 году немного больше 40 т.р. / год), однако если все правильно сделать, то суммы страховых взносов можно будет вычесть из суммы налога и как следствие общие расходы у Вас опять-таки сведутся к 6%.
Часто клиенты беспокоятся о том, что если отчитываться как ИП, то нужно вести какой-то сложный учет, заполнять кучу бумаг.
Это не так – на сегодняшний день все можно делать электронно, а значительную часть взаимодействия с налоговой можно вообще автоматизировать.
То есть вполне реально все свести к тому, что в год у Вас на взаимодействие с налоговой будет уходить не больше 1-2 часов Вашего времени (при правильной настройке).
4.2. Криптовалюта и НДФЛ.
Вариант предполагает, что Вы будете платить НДФЛ 13%, а в случае, если доход за год превышает 5 млн руб. – 15% в части превышения. Да, ставка достаточно большая.
Из плюсов – есть возможность отчитываться без ограничений за прошлые периоды. То есть если Вы не платили 3 года налоги с продажи криптовалюты, а потом вдруг решили оплатить, то это можно будет сделать (правда с пенями и штрафами) как физическое лицо.
Также вариант подходит тем, кто принципиально не хочет «заморачиваться с ИП» (хотя никаких особых «заморочек» там нет) и готов просто отчитываться через 3 НДФЛ.
Правда тут нужно сделать оговорку – вариант применим далеко не всегда, поскольку если доход большой, то в этом случае могут быть риски признания за Вами незаконной предпринимательской деятельности со всей вытекающей ответственностью.

Смотрим абзац 3 ч.1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ:

Гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны быть зарегистрированы в этом качестве в установленном законом порядке, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

То есть ключевой момент – именно «систематичность» деятельности, если она присутствует – нужно разбирать риски признания деятельности незаконной предпринимательской.
Поэтому вариант платить налоги как физическое лицо нужно выбирать аккуратно и только в определенных случаях, поскольку в противном случае Вы только создадите для себя больше рисков.
Что касается непосредственно заполнения декларации 3 НДФЛ с продажи криптовалюты, то здесь общих рекомендаций быть не может – все зависит от того, чем именно Вы занимаетесь (майнинг, трейдинг, арбитраж, инвестиции и т.д.), о каком доходе идет речь, куда и как он получен и т.д.

4.3. Криптовалюта и самозанятый.
К сожалению, как правило, оплачивать налоги с продажи криптовалюты как самозанятый нельзя (есть исключения).
По закону криптовалюта является имуществом (ч.3 ст. 1 Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 N 259-ФЗ и ст. 128 ГК РФ).
Смотрим сам закон о самозанятых:

Федеральный закон «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима „Налог на профессиональный доход“ от 27.11.2018 № 422-ФЗ.
Статья 4. Налогоплательщики налога на профессиональный доход
1. Налогоплательщиками налога на профессиональный доход (далее — налогоплательщики) признаются физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, перешедшие на специальный налоговый режим в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
2. Не вправе применять специальный налоговый режим:
…
2) лица, осуществляющие перепродажу товаров, имущественных прав, за исключением продажи имущества, использовавшегося ими для личных, домашних и (или) иных подобных нужд.

То есть самозанятый не может заниматься перепродажей имущества.
Как вывод – нельзя как самозанятый оплатить налог с продажи криптовалюты, которая ранее была куплена (в том числе с трейдинга).
Однако если рассмотреть ситуации, когда криптовалюта получена не путем покупки, а путем, например, майнинга, то формально ограничение здесь действовать не будет и как следствие, майнинг можно совмещать с самозанятостью.
При этом очень важно правильно отражать доходы от майнинга в приложении „Мой налог“ во избежание рисков того, что налоговая переквалифицирует данный доход в доходы физического лица со всеми вытекающими последствиями.
5. За неуплату налогов с криптовалюты грозят следующие последствия: 5.1. Проблемы с банками, а именно риски блокировки счета по 115-ФЗ.
Выше уже описывал данный вопрос. Единственное отмечу, что запрос не придет после первых платежей, а только при достижении поступлений определенной суммы, поэтому на практике многие обходят «алгоритмы» банков по 115-ФЗ и работают спокойно, но риск все равно останется.
Запросы от банков и платежных систем приходят на основании 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г.
Запрос может поступить не только при получении перевода за продажу криптовалюты, но и при дальнейшем пользовании деньгами. Даже если деньги были спокойно получены, в последующем банк вправе задать вопросы и предъявить претензии, например, в следующих случаях:
— покупка квартиры с проведением денег по безналу через банк.
— снятие наличных в больших объемах.
— снятие денег со вкладов, с брокерских счетов, обмен валюты, в том числе онлайн.
— переводы денег родственникам и т.п.
Данные риски можно просчитать, поэтому мы с клиентом всегда индивидуально разбираем ситуацию и составляем план по денежным потокам (куда, как, в каких объемах и т.д.).
5.2. Пени и штрафы. Если Вы отчитываетесь с опозданием, помимо самой суммы налога Вам грозят пени (ст. 75 НК РФ) и штрафы за несвоевременную оплату налога (ст. 122 Налогового кодекса РФ) и несвоевременную сдачу декларации (ст. 119 Налогового кодекса РФ).
В результате сумма получится ощутимо больше, чем если бы Вы сразу заплатили налог в установленные законом сроки.
5.3. Уголовная ответственность. Грозит:
— Статья 171 УК РФ, которой установлена уголовная ответственность за незаконную предпринимательскую деятельность. Лимит для наступления ответственности — 2 млн 250 тысяч рублей.
— Статья 198 УК РФ, которой установлена уголовная ответственность физического лица за уклонение от уплаты налогов.
Вывод — попасть под уголовную ответственность довольно просто, особенно под ст. 171 УК РФ.
6. У налоговой есть механизмы по выявлению «серых» доходов. Если Вы попадете под эти механизмы – риски претензий очень высокие.
По этой части можно очень долго и много рассказывать, так как мы с моими клиентами уже много с чем сталкивались, но в целом могу сказать, что у налоговой есть достаточно большое количество механизмов такого контроля.
6.1. Приведу в пример один из таких механизмов – если у Вас более-менее нормальные доходы, то рано или поздно, они приведут к покупке квартиры или машины.
Как только Вы совершите покупку, информация о таком приобретении будет передана в налоговую (изначально цель передачи другая – просто сообщить о факте владения Вами имуществом ввиду того, что налоговая должна будет исчислять и контролировать уплату Вами налога на имущество и транспортного налога).
После поступления информации в налоговую, инспекторы могут заодно проверить на какие деньги были совершены покупки и был ли у Вас соответствующий официальный доход. Если нет – Вас могут вызвать в налоговую во всеми вытекающими последствиями.
6.2. Аналогичная ситуация может произойти при активном внесении Вами денежных средств во вклады или на свои брокерские счета.
6.3. Также довольно новая история, когда налоговая начинает Вами интересоваться (в 2020-2022 г. мы с клиентами часто с этим вариантом сталкиваемся) – это совершение Вами регулярных операций по обмену валюты в банках (в том числе через брокерский счет) – налоговая вызывала таких клиентов с вопросами о том «откуда деньги и зачем меняете валюту в таком количестве».
Это лишь небольшой перечень того, с чем мы с клиентами сталкиваемся на практике.
Как итог – нюансов в оплате налогов с криптовалюты достаточно, но если все грамотно настроить, никаких проблем не будет.
Если Вам потребуется помощь в легализации доходов с криптовалюты — Вы всегда можете обратиться ко мне в чат и получить помощь в решении своих вопросов (для этого Вам нужно нажать на кнопку «ОБЩАТЬСЯ В ЧАТЕ» на странице моего профиля — pravoved.ru/lawyer/362… (можно перейти по ссылке или нажав на мою фотографию)).
С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Как прогревать карты для P2P

Трейдинг P2P – торговля криптовалютой между пользователями без посредников. Такой тип работы приносит больше профита, но связан с большим количеством рисков. Один из них – заморозки банковских карт, по которым проводятся операции с валютой. Чтобы снизить риск блокировки, трейдеры используют прогрев карты, то есть подготавливают ее к торговле. Что это такое, для чего нужно и как прогреть счет – узнаете из нашей статьи.

Лучшие фишки и лайфхаки продвижения, интернет-маркетинга, свежие арбитражные кейсы — только на нашем Телеграм-канале! Подписывайтесь скорее, чтобы не пропустить горячую информацию, которая принесет вам деньги!

Для чего требуется прогрев

Основная ошибка новичков, которые впервые приступают к игре на криптовалютной бирже – максимальное использование фиатного потока с первых дней торговли. Хотя это разрешено на торговой площадке, такое поведение нарушает лимиты банковских систем и привлекает их внимание.

Дело в том, что у банков установлены ограничения на объем денежного оборота по карте. За их соблюдением следит специально обученный искусственный интеллект. Если держатель карты начинает переводить крупные валютные объемы в короткие сроки, система расценивает это как подозрительное поведение.

Это может привести к одному из следующих действий:

из банка поступит запрос на подтверждение законности ваших действий;
карта будет заблокирована частично или полностью.

Кроме того, что средства на счету будут заблокированы, держателю карты может грозить наказание по статье 115-ФЗ – отслеживание незаконного источника получения средств, или, как говорят в народе, «отмывание денег». Хотя вы можете обратиться в банк с просьбой разблокировки, в большинстве случаев это ни к чему не приведет.

Чтобы избежать заморозки, трейдеры рекомендуют использовать в работе несколько карт. Однако абсолютно новый пластик может быть заблокирован еще быстрее, если на него сразу начнут поступать крупные суммы.

Поэтому рекомендуется их предварительно «прогревать». Суть состоит в том, что вы проводите по карте несколько типовых операций. После этого доверие банка к владельцу повышается, увеличиваются денежные лимиты и снижается риск блокировки.

Какие карты использовать

Чтобы не сталкиваться с проблемами, стоит работать с несколькими счетами одновременно – таким образом вы обезопасите себя от полной потери средств. В основном трейдеры отдают предпочтение нескольким банкам.

Сбербанк

Чаще всего для торговли используют карты Сбербанка. Это обусловлено тем, что большинство российских торговых площадок работают именно с ними. Так как перевод между счетами Сбербанка намного удобнее, чем транзакция в другие банки, рекомендуется завести их карту. Банк достаточно лоялен к крупным оборотам, особенно если вы держите несколько их продуктов.

Самые высокие ставки по RU, BY, KZ от прямого рекламодателя FONBET PARTNERS! К заливам!

Тинькофф

До недавнего времени вторыми по популярности среди трейдеров были карты Тинькофф. Именно через них шли основные операции в P2P-торговле – вплоть до 90% от всех оборотов. Однако в декабре 2021 года банк ужесточил требования к финансовым операциям.

Теперь при законно оформленной торговле держатель карты Тинькофф обязан предоставить юридически заверенные скриншоты из личного и агентского кабинета. Также требуются чеки и скрины переводов на счета получателей.

Если вы не оформляете торговлю как основной вид заработка, статистика еще печальнее. По отзывам на трейдерских форумах, карта Тинькофф может быть заблокирована в первые 3-4 дня торговли, даже если она прогревалась несколько месяцев, поэтому использовать карты Тинькофф более не рекомендуется.

Альфа Банк

Альфа Банк с подозрением относится к крупным переводам как на сам счет, так и с него. Если валютные объемы были незначительными, а затем вы перевели или получили крупную сумму, в большинстве случаев придется подтверждать операцию контрольным словом. После этого система решит, стоит ли доверять подобной транзакции. Однако вероятность блокировки у этого банка ниже, чем у Тинькоффа.

Стратегия прогрева и нюансы работы

Как уже говорилось, основная суть прогрева состоит в том, чтобы провести по карте несколько стандартных операций и постепенно наращивать валютные объемы. Однако дело усложняется тем, что разные банки выставляют различные требования по ежедневным лимитам. Суммируя опыт трейдеров, можно вывести некоторую закономерность по основным компаниям.

Как видите, совершенно новую карту рекомендуется «греть» счет в течение нескольких месяцев. Транзакция может быть не более 50 000 рублей в день. При этом данный платеж является целым, то есть 25000 на ввод и 25000 на вывод. Отметим, что данная схема является приблизительной, так как банки постоянно меняют правила и требования к операциям.

Является ли стандартная личная карточка «прогретой»? Зависит от того, какие суммы проходили по счетам. Если в течение нескольких месяцев или лет стандартный оборот не превышал 20-40 тысяч рублей в месяц, а затем сумма внезапно увеличилась в 3-4 раза, система может среагировать. Поэтому старую карту тоже нужно прогревать, но отнимет это меньше времени – около 2 недель.

Для повышения вашего рейтинга в глазах банковских систем также рекомендуется следующее:

Оформите премиальную карту. Это указывает на платежеспособность клиента, а значит, крупные переводы не вызовут подозрения. Вот ещё несколько сервисов для выпуска виртуальных карт.
Подключите платные услуги – уведомления, страховку и так далее. Логика та же, что у прежнего пункта – покупки услуг банка повышают доверие.
Используйте карту в повседневной жизни. Расплачивайтесь ей в магазинах и Интернете, платите за ЖКХ и так далее. Чем больше на карте отмечается стандартных операций, тем лучше: система «привыкает» к регулярным действиям и не будет проверять их слишком часто.
При пополнении счета торговой площадки не переводите сразу все средства со счета карты. Оставляйте на ней не менее 20% от первоначальной суммы.
Не снимайте наличные с карты, на которую выводите заработанные на торговле средства. Так как на счету крутятся крупные объемы, к ней привлекается повышенное внимание. Снятие налички в этом случае рассматривается системой крайне негативно. Если нужны наличные деньги, переведите сумму на другой счет, который не используется для трейдинга.

В целом основным принципом можно назвать умеренность и постоянство. Соблюдайте меру и дайте системе привыкнуть к вам и вашим действиям. Особенно следует быть осторожным, если вы не можете похвастаться идеальной кредитной историей.

Как работать с дропами

Популярный вариант среди тех, кто занимается P2P – использование дропов. Это карты, оформленные на владельца, который через некоторое время перестал ими пользоваться.

Дропы покупают в специализированных онлайн-магазинах. Но физическая карта должна быть у вас на руках, что отменяет возможность пустить ее в дело сразу после покупки. Поэтому иногда пластик оформляют на родных и знакомых. Они предварительно совершают стандартные действия: пополнения счета, подключение уведомлений и прочее.

Такой подход обладает несомненными преимуществами – дроп-карты уже прогреты, так как хотя бы минимальные операции с ними проводились. Но для полноценной работы требуется полный контроль над личным кабинетом, поэтому придется тесно общаться с предыдущим владельцем.

При запуске дропов в оборот следует предварительно провести следующие шаги:

изменить привязанную к счету SIM-карту;
заменить электронную почту;
придумать новый пароль к мобильному банку;
если карта защищена ПИН-кодом, изменить его.

Не следует отметать вероятность того, что рано или поздно придется столкнуться с запросом от банка. Поэтому заранее соберите нужную информацию:

посмотрите паспортные данные предыдущего владельца в личном кабинете и запишите их – они потребуются для подтверждения личности;
узнайте у бывшего владельца кодовое слово – его часто требуют для подтверждения крупных денежных операций.

По свидетельствам трейдеров, были случаи, когда для повторной верификации даже требовали указать город, в котором владелец получал карту. Поэтому рекомендуем разузнать всю информацию касательно используемой карты, даже на первый взгляд не очень важную.

Что делать при блоке или если поступил запрос от банка

Рано или поздно вам придется столкнуться с блокировкой карты. Есть надежда на восстановление счета – для этого нужно подать документы. Список примерно следующий:

основной пакет: паспорт, СНИЛС, ИНН;
документ, подтверждающий доход;
скан договора с контрагентами;
справка из налоговой инспекции;
выписки со счетов в других банках.

Лист может отличаться в зависимости от банка и того, являетесь ли вы ИП или физлицом. Новичкам рекомендуется обратиться к услугам юристов, которые специализируются на криптовалюте и трейдинге. Они знакомы со спецификой подобных дел и оформят документы в соответствии с требованиями банка.

Чтобы спасти оставшиеся средства, подайте заявку на перевод остаточной суммы. Если вы работаете с Тинькофф, вывести средства на чужой счет (друга, родственника) невозможно. Разрешен только перевод только на аккаунт с ФИО держателя данной карты. Если вы работаете с дропом, попросите владельца зарегистрировать счет на его имя в других банках, чтобы в случае заморозки вывести остаток средств.

При правильном оформлении бумаг велика вероятность того, что карта будет разблокирована. По отзывам трейдеров, Сбербанк достаточно лояльно относится к подобным случаям. А вот в случае с Тинькофф вероятность разблокировки практически равна нулю.

Выгодные криптовалютные офферы , ПП, CPA-сети можно забрать в нашем Каталоге офферов.

Вывод

Прогрев банковских карт – не стопроцентная защита от блокировки. В большинстве случаев она просто продлевает жизнь карты на несколько месяцев. По свидетельствам трейдеров на форумах, этого достаточно, чтобы торговать в плюс. Стоит ли это потраченных средств и времени – решать только вам.

В разделе Конференции собрана актуальная и свежая информация о предстоящих ивентах. Не упустите шанс побывать на знаковом мероприятии и приобрести выгодные знакомства для вашего бизнеса!